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Gérer son patrimoine

Construire d’abord, puis développer, et gérer son patrimoine nécessite d’adopter une démarche long terme. Et contrairement aux idées reçues, la gestion de patrimoine n’est pas réservée aux patrimoines conséquents, mais concerne bel et bien toute personne physique, sans condition d’âge, ni de revenus ! De nombreuses solutions peuvent être mobilisées, et l’appui d’un conseiller en gestion de patrimoine sera fortement recommandé pour évoluer en toute sérénité.

CF Gestion Privée vous accompagne durablement et de manière individualisée dans tous vos projets.

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Notre accompagnement en gestion de patrimoine

  • Audit
    patrimonial
  • Structuration du
    patrimoine
  • Conseil en investissement
    financier (CIF)
  • Placements
    financiers
  • Investissements
    immobiliers
  • Stratégie patrimoniale
    360°

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Gestion de patrimoine : définition

Tout d’abord, le patrimoine d’une personne physique, d’un groupe de personnes, ou encore d’une entité morale, se définit comme un ensemble de valeurs mobilières et/ou immobilières. Ce patrimoine peut être constitué de différents actifs : achat immobilier, investissement locatif, biens meubles, placements financiers (comme une assurance vie ou un plan d’épargne par exemple), parts de société, etc.

La gestion de patrimoine consiste ainsi à orchestrer ces différents éléments, pour répondre à différents objectifs de vie : placer son argent, préparer sa retraite, protéger ses proches, transmettre son patrimoine à ses héritiers, etc.

La complexité d’une bonne gestion de patrimoine réside dans le choix et l’articulation de différents dispositifs pouvant le mieux convenir en fonction de sa situation patrimoniale, de ses objectifs et de son profil d’investisseur. Cela nécessite également une vision 360° pour une prise en compte de potentiels effets indésirables et problématiques sous-jacentes.

Se constituer des revenus complémentaires

Stratégie à court, moyen ou long terme, à risque ou modérée, de nombreuses possibilités d’investissements et placements financiers existent pour valoriser le capital existant, faire fructifier son épargne et générer une plus-value.

Investir dans l’immobilier, assurance-vie, contrat de capitalisation, PEA… Il sera notamment nécessaire d’opter pour une composition d’un portefeuille équilibré, diversifié et 100% personnalisé selon son profil.

Tout savoir sur comment placer son argent

CF Gestion Privée vous aide à préparer votre retraite en fonction de votre profil et de vos objectifs.

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Préparer sa retraite

Rallongement de la durée de vie, réformes des retraites successives… les mutations constantes du système de retraite français laissent entrevoir un avenir incertain. Compléter ses pensions de base et complémentaires avec d’autres dispositifs s’avère aujourd’hui nécessaire, pour garantir un maintien du niveau de vie et anticiper une baisse de ses revenus à l’âge de la retraite.

Faire le point sur ses droits, sélectionner des produits d’épargne dédiés pour financer sa retraite… de nombreux éléments peuvent être mis en place.

Préparer sa retraite n’est pas une question d’âge. Au contraire : il est conseillé d’envisager sa stratégie sur le long terme, et de ne pas attendre d’être en fin de carrière ! Cela permettra notamment d’utiliser des effets de leviers, notamment dans l’immobilier en mobilisant une capacité d’endettement, permettant à terme d’obtenir des revenus complémentaires. De même, plus on commence tôt, plus l’effort à faire pour atteindre un objectif donné, sera faible.

Tout savoir sur comment préparer sa retraite

Réduire ses impôts

La maîtrise de sa fiscalité, afin d’in fine réduire ses impôts, passe avant tout par la mise en place d’une stratégie d’optimisation globale, et est intimement liée à une bonne gestion de son patrimoine.

Plusieurs solutions peuvent être mobilisées selon les objectifs visés : les placements financiers permettant d’obtenir certains avantages fiscaux tout en faisant fructifier son épargne, l’investissement immobilier permettant de défiscaliser tout en se constituant un patrimoine, les mécanismes pour transmettre son patrimoine de son vivant pour réduire les droits de succession, tout en protégeant ses proches, etc.

En effet, investir en bénéficiant ou non d’un avantage fiscal, doit toujours être effectué en adéquation avec un objectif concret : préparer sa retraite, valoriser et/ou diversifier son patrimoine, se constituer des revenus complémentaires, etc.

Tout savoir sur comment réduire ses impôts

Protéger ses proches

Maladie, accident, perte d’emploi, invalidité, voire décès, font partie des aléas de la vie, que personne n’est en mesure de prévoir. Prendre en compte ces éventuels risques pour protéger ses proches et organiser son patrimoine, est important pour chacun.

Adapter son régime matrimonial, souscrire des assurances, des placements financiers, investir dans l’immobilier… Différents moyens existent pour préparer l’avenir afin de pallier l’imprévisible, ainsi que ses conséquences financières, souvent redoutables.

Tout savoir sur comment protéger ses proches

Transmettre son patrimoine

Quelles sont les conséquences d’un décès ? Comment protéger au mieux sa famille ? Comment minorer les droits à payer lors d’une ouverture de succession ? Transmettre son patrimoine est une opération complexe, aux multiples problématiques, qu’il est important de préparer et d’anticiper.

S’il est possible de mettre en place une stratégie pour mieux transmettre à son décès, il est recommandé de l’envisager de son vivant pour protéger ses proches et leur permettre de profiter pleinement de leur héritage.

Plusieurs solutions peuvent être mobilisées selon les cas : la donation, le démembrement de propriété, la constitution d’une SCI familiale, le pacte Dutreil, etc.

Tout savoir sur comment transmettre son patrimoine

Optimiser sa situation de dirigeant d’entreprise

La gestion du patrimoine du chef d’entreprise est particulièrement complexe et met en présence de nombreuses problématiques, qui relèvent à la fois de la sphère professionnelle et de la sphère personnelle : structurer et développer sa société, s’assurer d’une rémunération optimale, améliorer sa protection sociale, optimiser sa fiscalité, protéger ses proches, préparer sa retraite, transmettre son patrimoine etc. C’est pourquoi, une approche 360° plaçant la personne au cœur de la stratégie doit être menée.

Tout savoir sur la gestion de patrimoine du Dirigeant

Pourquoi faire appel à notre cabinet de gestion de patrimoine ?

Depuis 1993, nos experts en gestion de patrimoine établissent des stratégies patrimoniales et/ou d’investissements personnalisés : de l’ingénierie patrimoniale, à la protection sociale du dirigeant d’entreprise, en passant par tous les piliers de la création d’un patrimoine financier ou immobilier.

Faire appel à CF Gestion Privée, c’est également bénéficier d’un cabinet en gestion de patrimoine objectif dans son conseil. En effet, notre ouverture au marché nous permet de sélectionner indépendamment les produits les plus en adéquation avec votre profil et vos objectifs.

CF Gestion Privée fait également partie du groupe pluridisciplinaire CF. En devenant client de CF Gestion Privée, vous pouvez également profiter du réseau d’expertises CF, pour un accompagnement 360° et consulter à tout moment un avocat, un expert-comptable, un spécialiste M&A, etc.

Notre méthodologie

Après un audit de votre situation personnelle, nous vous fournissons un bilan patrimonial sur-mesure. Nos conseillers en gestion du patrimoine vous proposent alors un accompagnement 100% personnalisé, pour vous aider à vous constituer un patrimoine diversifié et optimisé, pour valoriser votre capital existant et le faire fructifier à court, moyen et long terme. Nous sélectionnons avec soin, avec vous et pour vous, les solutions les plus en adéquation avec :

  • Votre profil d’épargnant ;
  • Vos objectifs de vie ;
  • L’horizon de placement souhaité ;
  • La sensibilité à la finance durable avec la prise en compte des considérations et préférences ESG ;
  • La composition de votre patrimoine.

Tout investissement entraine une augmentation de votre patrimoine et peut impacter l’ensemble de votre fiscalité (impôt sur le revenu, impôt sur la fortune immobilière, transmission du patrimoine). C’est pourquoi nos conseillers en gestion de patrimoine vous garantissent une vision 360°, avec la prise en compte de potentiels effets indésirables et problématiques sous-jacentes.

Les clés d’une bonne gestion de patrimoine : la diversification et l’anticipation !

En matière de gestion de patrimoine, l’anticipation et la diversification sont les maîtres mots pour une stratégie patrimoniale bien menée ! Diversifier, pour ne pas être dépendant d’une seule classe d’actifs. Anticiper les différentes étapes de la vie, pour permettre de s’y préparer et ne pas être pris de court.

Que la mission soit ponctuelle, ou de longue durée, notre équipe de conseillers en gestion de patrimoine se tient à votre disposition pour établir un premier bilan patrimonial.

 

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FAQ

Questions fréquentes sur la gestion de patrimoine

Quel est le prix d’un accompagnement par un CGP ?

Notre rémunération est établie sous forme de rétrocessions de commissions de courtage et/ou d’honoraires (taux horaire de 150€/ HT), en fonction de l’étendue de la mission confiée, dans le cadre d’une lettre de mission, soumise à votre acceptation.

Comment devenir client ?

Nous travaillons dans le cadre de lettres de mission, portant sur une ou plusieurs thématiques que nous aurons définies avec vous, à l’issue d’un audit de votre organisation patrimoniale et budgétaire. Au regard de vos problématiques, nous serons à même de vous personnaliser une mission, en lien avec vos interrogations et vos objectifs.

Au terme de la remise d’un rapport et de la présentation des préconisations, notre Département Conseil vous accompagnera et supervisera la réalisation des différentes opérations (juridiques, fiscales et financières).

Un suivi régulier, accompagné de services additionnels, tels que qu’une veille réglementaire et législative, peut être envisagé par le biais d’un abonnement annuel.

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