Gérer son patrimoine

Gestion de patrimoine : définition

Tout d’abord, le patrimoine d’une personne physique, d’un groupe de personnes, ou encore d’une entité morale, se définit comme un ensemble de valeurs mobilières et/ou immobilières. Ce patrimoine peut être constitué de différents actifs : achat immobilier, investissement locatif, biens meubles, placements financiers (comme une assurance vie ou un plan d’épargne par exemple), parts de société, etc.

La gestion de patrimoine consiste ainsi à orchestrer ces différents éléments, pour répondre à différents objectifs de vie : placer son argent, préparer sa retraite, protéger ses proches, transmettre son patrimoine à ses héritiers, etc.

La complexité d’une bonne gestion de patrimoine réside dans le choix et l’articulation de différents dispositifs pouvant le mieux convenir en fonction de sa situation patrimoniale, de ses objectifs et de son profil d’investisseur. Cela nécessite également une vision 360° pour une prise en compte de potentiels effets indésirables et problématiques sous-jacentes.

CF Gestion Privée vous aide à préparer votre retraite en fonction de votre profil et de vos objectifs.

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Préparer sa retraite

Rallongement de la durée de vie, réformes des retraites successives… les mutations constantes du système de retraite français laissent entrevoir un avenir incertain. Compléter ses pensions de base et complémentaires avec d’autres dispositifs s’avère aujourd’hui nécessaire, pour garantir un maintien du niveau de vie et anticiper une baisse de ses revenus à l’âge de la retraite.

Faire le point sur ses droits, sélectionner des produits d’épargne dédiés pour financer sa retraite… de nombreux éléments peuvent être mis en place.

Préparer sa retraite n’est pas une question d’âge. Au contraire : il est conseillé d’envisager sa stratégie sur le long terme, et de ne pas attendre d’être en fin de carrière ! Cela permettra notamment d’utiliser des effets de leviers, notamment dans l’immobilier en mobilisant une capacité d’endettement, permettant à terme d’obtenir des revenus complémentaires. De même, plus on commence tôt, plus l’effort à faire pour atteindre un objectif donné, sera faible.

Tout savoir sur comment préparer sa retraite

Protéger ses proches

Maladie, accident, perte d’emploi, invalidité, voire décès, font partie des aléas de la vie, que personne n’est en mesure de prévoir. Prendre en compte ces éventuels risques pour protéger ses proches et organiser son patrimoine, est important pour chacun.

Adapter son régime matrimonial, souscrire des assurances, des placements financiers, investir dans l’immobilier… Différents moyens existent pour préparer l’avenir afin de pallier l’imprévisible, ainsi que ses conséquences financières, souvent redoutables.

Tout savoir sur comment protéger ses proches

Optimiser sa situation de dirigeant d’entreprise

La gestion du patrimoine du chef d’entreprise est particulièrement complexe et met en présence de nombreuses problématiques, qui relèvent à la fois de la sphère professionnelle et de la sphère personnelle : structurer et développer sa société, s’assurer d’une rémunération optimale, améliorer sa protection sociale, optimiser sa fiscalité, protéger ses proches, préparer sa retraite, transmettre son patrimoine etc. C’est pourquoi, une approche 360° plaçant la personne au cœur de la stratégie doit être menée.

Tout savoir sur la gestion de patrimoine du Dirigeant

Notre méthodologie

Après un audit de votre situation personnelle, nous vous fournissons un bilan patrimonial sur-mesure. Nos conseillers en gestion du patrimoine vous proposent alors un accompagnement 100% personnalisé, pour vous aider à vous constituer un patrimoine diversifié et optimisé, pour valoriser votre capital existant et le faire fructifier à court, moyen et long terme. Nous sélectionnons avec soin, avec vous et pour vous, les solutions les plus en adéquation avec :

• Votre profil d’épargnant ;
• Vos objectifs de vie ;
• L’horizon de placement souhaité ;
• La sensibilité à la finance durable avec la prise en compte des considérations et préférences ESG ;
• La composition de votre patrimoine.

Tout investissement entraine une augmentation de votre patrimoine et peut impacter l’ensemble de votre fiscalité (impôt sur le revenu, impôt sur la fortune immobilière, transmission du patrimoine). C’est pourquoi nos conseillers en gestion de patrimoine vous garantissent une vision 360°, avec la prise en compte de potentiels effets indésirables et problématiques sous-jacentes.

Les clés d’une bonne gestion de patrimoine : la diversification et l’anticipation !

En matière de gestion de patrimoine, l’anticipation et la diversification sont les maîtres mots pour une stratégie patrimoniale bien menée ! Diversifier, pour ne pas être dépendant d’une seule classe d’actifs. Anticiper les différentes étapes de la vie, pour permettre de s’y préparer et ne pas être pris de court.

Que la mission soit ponctuelle, ou de longue durée, notre équipe de conseillers en gestion de patrimoine se tient à votre disposition pour établir un premier bilan patrimonial.

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