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Bilan patrimonial

Le bilan patrimonial, ou audit du patrimoine, est l’étape fondamentale pour construire une stratégie patrimoniale. Ce dernier permettra d’obtenir une photographie de la situation patrimoniale pour mieux en visualiser les forces et faiblesses, afin d’in fine, sélectionner les bonnes solutions dans une logique d’optimisation ou de structuration (placements financiers, investissements immobiliers, etc.).

CF Gestion Privée vous accompagne durablement et de manière individualisée dans votre gestion de patrimoine. Bénéficiez d’un premier bilan patrimonial offert !

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En quoi consiste un bilan patrimonial ?

Un bilan patrimonial consiste à auditer une situation patrimoniale de la manière la plus exhaustive possible. Pour cela une étude précise de divers éléments sera nécessaire :

  • La situation familiale, professionnelle et fiscale (régime matrimonial, composition de la famille, niveau de ressources, etc.) ;
  • La structuration du patrimoine (actifs détenus, épargne mobilisable, etc.) ;
  • La composition des postes budgétaires ;
  • La sensibilité à la finance durable avec la prise en compte des considérations et préférences ESG ;
  • Le profil d’investisseur.

Cet audit va permettre de mettre en lumière les forces et les faiblesses : actifs pas assez diversifiés, trop d’épargne sur des livrets réglementés, mauvais choix d’allocations financières, etc. L’objectif final ? Déterminer à partir de celui-ci, les axes stratégiques à mettre en place à court, moyen et long terme pour optimiser sa situation (placement financier, investissement immobilier, etc.).

Pour ce faire, il est vivement recommandé de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine. Ce professionnel saura vous conseiller en toute objectivité et vous fournir une analyse précise avec des préconisations sur-mesure.

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Les éléments à fournir

Afin de réaliser un bilan patrimonial personnalisé, un certain nombre de documents et d’informations seront nécessaires. Par exemple, les avis d’imposition pour évaluer le taux marginal d’imposition (TMI), les relevés de comptes et d’épargne, une estimation des biens immobiliers, le montant des emprunts en cours (immobilier, crédit à la consommation…), les valeurs mobilières, etc. L’idée étant d’avoir une représentation la plus exhaustive possible des revenus du patrimoine et des dettes.

Pourquoi et quand faire un bilan patrimonial ?

Particulier ou chef d’entreprise, salarié, indépendant ou retraité, réaliser un bilan s’adresse à toute personne physique, sans condition d’âge, ni de revenus ! En effet, qu’il s’agisse de se constituer un patrimoine, de le développer ou de le transmettre, chacun peut être concerné.

En phase de développement du patrimoine, le bilan patrimonial permettra de mieux définir comment se constituer un patrimoine diversifié et optimisé, pour valoriser le capital existant et le faire fructifier à court, moyen et long terme. Dans une logique de transmission du patrimoine, l’audit sera déterminant pour définir quelles sont les solutions qui correspondent le mieux, pour une transition sereine et réussie (donation, démembrement, etc.).

Quels que soient les objectifs visés (préparer sa retraite, réaliser un investissement, protéger ses proches, placer son argent, etc.), réaliser un bilan patrimonial est l’étape préalable à toute préconisation ! De nombreuses solutions peuvent être mobilisées (assurance vie, SCPI, PEA, donation, démembrement de propriété, ajustement du régime matrimonial, etc.) mais la pluralité des dispositifs, et parfois leur complexité, demande une expertise spécifique et une analyse minutieuse pour être certain d’effectuer les bons choix.

Avoir une vision précise de la situation est nécessaire pour éviter tout effet indésirable et problématiques sous-jacentes. En effet, tout investissement peut entrainer une augmentation de votre patrimoine et impacter l’ensemble de votre fiscalité (impôt sur le revenu, impôt sur la fortune immobilière, transmission du patrimoine).

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Déroulé d’un bilan patrimonial : notre mode de fonctionnement

Après un audit de votre situation personnelle, nous vous fournissons un bilan patrimonial sur-mesure. Nos conseillers en gestion du patrimoine sélectionnent avec soin, avec vous et pour vous, les solutions les plus en adéquation avec votre profil d’investisseur, vos objectifs de vie, l’horizon de placement souhaité et la composition de votre patrimoine.

Rendez-vous découverte gratuit

Ce premier rendez-vous d’information nous permettra d’échanger et de créer une première relation de confiance, ensemble, afin de définir vos objectifs et dresser votre situation patrimoniale.

Étude personnalisée

À la suite de cette première rencontre, nous réalisons une étude personnalisée, optimisée et confidentielle. Celle-ci nous permettra de définir et de valider vos projets, les modalités et la rémunération de notre mission.

Présentation d’une proposition sur-mesure

Nous vous présentons nos préconisations adaptées et personnalisées permettant de répondre aux problématiques soulevées, dans l’objectif de mettre en place une stratégie patrimoniale globale.

Un suivi en continu

Nous vous suivons dans vos démarches et vous accompagnons dans la durée. Notre équipe reste à votre écoute pour tous vos besoins et interrogations.

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Pourquoi faire appel à notre cabinet de gestion de patrimoine ?

Depuis 1993, nos experts en gestion de patrimoine établissent des stratégies patrimoniales ou d’investissements personnalisées : de l’ingénierie patrimoniale, à la protection sociale du dirigeant d’entreprise, en passant par tous les piliers de la création d’un patrimoine financier ou immobilier.

Des recommandations objectives

Faire appel à CF Gestion Privée c’est bénéficier d’un cabinet en gestion de patrimoine objectif dans son conseil. En effet, le fait d’avoir une ouverture au marché de l’assurance et une totale liberté de choix de nos partenaires (banque, assureur et promoteur immobilier), nous permet de sélectionner les produits les plus en adéquation avec votre profil.

Une approche personnalisée

Nos conseillers en gestion du patrimoine vous proposent un accompagnement 100% personnalisé pour vous aider à vous constituer un patrimoine diversifié et optimisé, avec toujours comme ligne directrice : l’atteinte de vos objectifs.

Une vision 360°

Généralistes du patrimoine, nous vous apportons une expertise globale sur des problématiques complexes et transversales, mêlant à la fois juridique, fiscalité et finance.
CF Gestion Privée fait également partie du groupe pluridisciplinaire CF. En devenant client de CF Gestion Privée, vous pouvez également profiter du réseau d’expertises CF, pour un accompagnement 360° et consulter à tout moment un avocat, un expert-comptable, un spécialiste M&A, etc.

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FAQ

Questions fréquentes

Qui peut faire un audit patrimonial ?

Un bilan patrimonial peut éventuellement être réalisé par un banquier, ou un conseiller en gestion de patrimoine (CGP). En faisant appel à ce dernier, vous pouvez bénéficier de son expérience en la matière et de son regard avisé sur les leviers à activer à la suite de l’étude personnalisée. De plus, son conseil objectif sur les solutions à mettre en place vous permet d’évoluer en toute confiance.

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