Établir une stratégie patrimoniale permettra de se projeter dans le temps à court, moyen et long terme, de définir ses objectifs à chaque étape de la vie, et de déterminer les actions à mettre en œuvre. Une approche globale et un audit de la situation patrimoniale seront nécessaires pour un bon équilibre, et une gestion du patrimoine maîtrisée.
CF Gestion Privée vous accompagne durablement et de manière individualisée dans tous vos projets.
Contrairement aux idées reçues, établir une stratégie patrimoniale n’est pas uniquement réservée aux patrimoines conséquents et aux hauts revenus, mais concerne bel et bien toute personne physique, sans condition d’âge, ni de revenus !
Particuliers et chefs d’entreprise, salarié ou retraité, qu’importe son statut, il est opportun de se préoccuper de la gestion de son patrimoine afin d’évoluer plus sereinement dans la vie et réaliser des objectifs concrets.
Le bilan patrimonial, ou audit du patrimoine, est l’étape fondamentale pour construire une stratégie patrimoniale et être certain d’activer les bons leviers.
Il consiste à établir une étude précise et personnalisée en analysant divers éléments : la structuration du patrimoine (actifs détenus, épargne mobilisable, etc.), la composition des postes budgétaires, la situation familiale (régime matrimonial, composition de la famille, niveau de ressources, etc.) et fiscale, le profil d’investisseur, la sensibilité à la finance durable avec la prise en compte des considérations et préférences ESG, etc.
Ce dernier permettra d’obtenir une photographie de la situation patrimoniale actuelle et ainsi mieux visualiser les avantages et inconvénients.
Pour ce faire, il est vivement recommandé de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine. Ce dernier saura vous conseiller en toute objectivité et vous fournir une analyse précise avec des axes d’amélioration.
Une stratégie patrimoniale consiste à orchestrer plusieurs éléments (immobilier, placements financiers, plans d’épargne retraite, etc.) pour répondre à différents objectifs de vie qui peuvent, tôt ou tard, concerner chacun d’entre nous.
La seconde étape, après l’audit patrimonial, est ainsi de définir ses objectifs principaux. Selon sa situation et son âge, ils peuvent varier et/ou être multiples :
Votre conseiller en gestion de patrimoine saura vous aider à définir vos objectifs, les clarifier et les planifier.
De nombreuses solutions peuvent être mobilisées pour répondre aux objectifs fixés : SCPI, PEA, donation, démembrement de propriété, ajustement du régime matrimonial, etc.
Certains placements financiers comme l’assurance vie ou les plans d’épargne retraite peuvent permettre de remplir divers objectifs : valoriser son épargne, préparer sa retraite, maîtriser sa fiscalité, etc. De même, investir dans l’immobilier peut aussi bien permettre de protéger ses proches que de se constituer des revenus complémentaires, ou encore de défiscaliser au travers de certains dispositifs, par exemple.
La pluralité des dispositifs pouvant être mobilisés, et parfois leur complexité, demande une expertise spécifique et une analyse minutieuse.
Choix des contrats, montants à investir et à répartir, prise en compte d’éventuels effets indésirables… Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine c’est l’assurance d’une stratégie bien orchestrée, qui mobilise toutes les ressources possibles sans se cannibaliser. Son accompagnement peut également être précieux pour adapter les solutions à apporter aux objectifs qui peuvent évoluer en fonction de sa situation et/ou du temps, au fil des années.
Depuis 30 ans, nos experts en gestion de patrimoine établissent des stratégies patrimoniales ou d’investissements personnalisées : de l’ingénierie patrimoniale, à la protection sociale du dirigeant d’entreprise en passant par l’assurance vie ou par la constitution de retraite complémentaire. Généralistes du patrimoine, nous vous apportons une expertise globale sur des problématiques complexes et transversales, mêlant à la fois juridique, fiscalité et finance.
Faire appel à CF Gestion Privée c’est également bénéficier d’un cabinet en gestion de patrimoine objectif dans son conseil.
En effet, notre ouverture au marché nous permet de sélectionner indépendamment les produits les plus en adéquation avec votre profil et vos objectifs.
Nos conseillers en gestion du patrimoine vous proposent un accompagnement 100% personnalisé pour vous aider à vous constituer un patrimoine diversifié et optimisé, avec toujours comme ligne directrice : l’atteinte de vos objectifs.
Tout investissement pouvant entrainer une augmentation de votre patrimoine et impacter l’ensemble de votre fiscalité (impôt sur le revenu, impôt sur la fortune immobilière, transmission du patrimoine), nos conseillers en gestion de patrimoine vous garantissent une vision 360°, avec la prise en compte de potentiels effets indésirables sur votre imposition, et problématiques sous-jacentes.
Ce premier rendez-vous d’information nous permettra d’échanger et de créer une première relation de confiance, ensemble, afin de définir vos objectifs.
À la suite de cette première rencontre, nous réalisons une étude personnalisée, optimisée et confidentielle. Celle-ci nous permettra de définir et de valider vos projets, les modalités et la rémunération de notre mission.
Nous vous présentons votre bilan patrimonial et nos recommandations adaptées et personnalisées permettant de répondre aux problématiques soulevées, dans l’objectif d’atteindre une stratégie patrimoniale globale.
Nous vous suivons dans vos démarches et vous accompagnons dans la durée. Notre équipe reste à votre écoute pour tous vos besoins et interrogations.