Capital Décès : le comparatif des différentes assurances
Le capital décès est une solution de prévoyance pour assurer la sécurité financière de ses proches. Plusieurs types d’assurance décès sont disponibles sur le marché : assurance décès temporaire et assurance décès vie entière. Mais laquelle choisir ? Quels critères sont à prendre en compte ? Quels sont les avantages et inconvénients de chaque couverture ? Pour quel prix ? Le choix de l’assurance décès doit être réfléchi pour protéger ses proches à tout moment, quelle que soit sa situation.
- Capital Décès
Qu’est-ce que l’assurance décès ?
L’assurance décès est un contrat de prévoyance qui garantit le versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés par l’assuré en cas de décès de ce dernier. Ce type d’assurance permet de protéger financièrement les proches de l’assuré et assure ainsi un soutien financier pour faire face aux conséquences économiques de son décès.
L’objectif principal est de compenser la perte de revenus causée par le décès de l’assuré, afin d’aider les bénéficiaires à couvrir les frais immédiats (obsèques, dettes) et à maintenir leur niveau de vie. Plusieurs assurances décès sont disponibles pour couvrir différents besoins.
Les différents types d’assurances décès
Il existe deux types d’assurances décès bien distinctes.
Assurance temporaire décès
L’assurance temporaire décès couvre l’assuré pour une période déterminée. En cas de décès pendant la durée du contrat, le capital assuré est versé aux bénéficiaires désignés. Si l’assuré survit au terme du contrat, aucune prestation n’est versée. Ce type d’assurance est souvent utilisé pour protéger des engagements financiers temporaires comme un prêt immobilier.
Cas concret : M. Durand, 35 ans, a souscrit un contrat d’assurance décès temporaire de 20 ans pour garantir le remboursement du prêt immobilier en cas de décès. Si M. Dupont décède avant 55 ans, les fonds seront versés à sa famille pour rembourser le prêt.
Assurance décès vie entière
L’assurance décès vie entière garantit le versement d’un capital aux bénéficiaires, quel que soit le moment du décès de l’assuré, tant que les primes sont payées. Ce type d’assurance offre une protection à long terme et peut également inclure une valeur de rachat, qui permet à l’assuré de récupérer une partie des primes versées s’il décide de mettre fin au contrat.
Cas concret : Mme Martin, 45 ans, a souscrit une assurance décès vie entière avec un capital assuré de 300 000 euros. Elle paie les primes jusqu’à son décès. Après son décès, le capital sera versé à ses enfants, quel que soit leur âge.
Tableau Comparatif
| Assurance décès temporaire | Assurance décès vie entière | |
| Durée de couverture | Couverture de l’assuré sur une période définie, par exemple 10, 20 ou 30 ans |
Couverture de l’assuré sans limitation de durée |
| Capital garanti |
Capital versé aux bénéficiaires uniquement si le décès de l’assuré survient durant la période de couverture spécifiée au contrat |
Capital versé aux bénéficiaires au décès de l’assuré quel que soit la période |
| Valeur de rachat | Pas de valeur de rachat.
Les primes versées ne peuvent pas être récupérées à la fin de la période de couverture |
Possibilité de rachat d’une partie des primes versées si l’assuré met fin au contrat avant son décès |
| Coût |
Coût moins élevé car couverture limitée dans le temps |
Coût plus important en raison de la durée de couverture illimitée et des options supplémentaires comme la possibilité de récupérer une partie des primes versées si l’assuré met fin au contrat |
| Objectif | Couvre des besoins temporaires | Protection financière à long terme |
Quels sont les critères à prendre en compte ?
Plusieurs critères sont à prendre en compte lorsqu’on souscrit à une assurance décès.
Le premier critère : l’âge et l’état de santé de l’assuré
Dans l’idéal, il est conseillé de souscrire à une assurance décès le plus tôt possible. En effet, l’âge et l’état de santé de l’assuré influencent fortement le coût de l’assurance. Plus l’assuré est jeune et en bonne santé, moins les primes seront élevées. Il devient plus compliqué d’y souscrire à partir de 70 ans car de moins en moins d’assureurs vont accepter le risque.
Le deuxième critère : le montant du capital assuré
Le montant du capital à assurer doit être déterminé en fonction des besoins des bénéficiaires et il est important de prendre en compte les dépenses courantes, les dettes à rembourser ainsi que les éventuels projets futurs des bénéficiaires.
Le troisième critère : la durée du contrat
La durée de couverture du contrat est un choix important qui doit être réfléchi. Avec l’assurance temporaire décès, il faut s’assurer que la durée du contrat couvre bien la période où le bénéficiaire a le plus de besoin. L’assurance vie entière, quant à elle, protège l’assuré jusqu’au décès.
Le quatrième critère : les options et garanties supplémentaires
Certains contrats d’assurance décès offrent des options et garanties supplémentaires, comme une couverture en cas d’invalidité, des frais funéraires ou des garanties accidents. Il est important de comparer ces options pour choisir la couverture la plus adaptée.
Les avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
| L’assurance décès offre une sécurité financière aux bénéficiaires et permet de couvrir les frais immédiats pour maintenir leur niveau de vie.
Les différentes options et garanties supplémentaires permettent d’adapter l’assurance décès aux besoins spécifiques de chaque assuré. |
En fonction de l’âge de l’assuré, les primes versées peuvent être élevées surtout pour les personnes âgées ou en mauvaise santé.
La diversité des offres et des garanties peut rendre le choix d’une assurance décès complexe.
Le risque de mal choisir la durée de couverture du contrat. En effet, pour les assurances temporaires, si l’assuré survit à la période de couverture, les primes versées ne sont pas récupérées. |
Quel est le prix d’une assurance décès ?
Assurance décès vie entière
Plus coûteuse, l’assurance décès vie entière permet de couvrir l’assuré sur une durée indéterminée. Les primes de l’assurance décès vie entière sont calculées en fonction de l’âge, de l’état de santé de l’assuré et du montant du capital garanti.
Assurance décès temporaire
Il est évident qu’une assurance décès temporaire sera moins coûteuse en raison de sa couverture limitée dans le temps. Au même titre que l’assurance vie entière, les primes sont influencées par l’âge, l’état de santé et le montant du capital garanti.
Chaque type d’assurance répond à des besoins spécifiques pour l’assuré et sa famille. Afin de faire les bons choix, un conseiller en gestion de patrimoine peut vous fournir un comparatif détaillé des différentes offres d’assurances décès. N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec un conseiller pour bénéficier d’un accompagnement sur-mesure et garantir ainsi une protection optimale pour ses proches.